退休计划理财师在了解客户背景知识时,下面哪项是不需要理财师详细询问的()。
A. 人们的职业生涯、生命周期原理、单位的劳动关系和薪酬制度
B. 学历的高低和孩子的教育问题
C. 家庭关系、财务与财产状况、生活成本与社会经济环境的变化规律
D. 社会福利政策和企业员工福利计划,特别是两个计划对客户医疗保险和养老金的安排
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下面哪些是统筹账户所具有的主要特征()。①资金来源为财政支付、社会保障税或者雇主和员工缴费;②通常由公共机构管理,如政府机构、非政府公益组织或雇主等;③对个人权益不记录或建立名义账户,仅记录权益而不对个人账户资产进行实账运营;④不需要长期积累,基金可以非市场运营,国家基本养老保险计划由财政补贴赤字,企业退休计划通常由雇主承担风险;⑤互济性强;⑥主要风险为政治风险、道德风险或企业破产风险。
A. ①③④⑤⑥
B. ②③④
C. ①②⑤⑥
D. ①②③④⑤⑥
通常,现收现付与共同账户(也称社会统筹)并用,是()的制度模式。
A. 国家基本养老保险
B. 企业年金
C. 个人储蓄
D. 商业养老保险
下面哪个选项不是现收现付退休计划所具有的特点()。
A. 无长期积累,以支定收,费率需要及时调整
B. 追求规模管理,有道德风险和政治风险,管理相对简单,无投资风险
C. 追求安全性,依赖投资回报率,有市场风险、道德风险和政治风险,需要专业经营和健全的法治环境
D. 建立共同账户,由公共组织运作,基金非市场化运营
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